classiera loader

Twoje Opłaty

Ranking operatorów płatności online – Wrzesień 2020

Aktualizacja: wtorek, 1 września 2020

Ranking operatorów płatności online

Rynek e-commerce dynamicznie rozwija się w Polsce. Coraz więcej sklepów przechodzi na ten typ sprzedaży. Jak zapewnić płynne finansowanie sklepu? Jak wybrać operatora płatności by zapewnić bezpieczeństwo transakcji?  

Kluczowymi aspektami, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze operatora są branża, szacowana wysokość obrotów sklepu, wartość średniego zamówienia, planowana ilość transakcji w miesiącu. Na tej podstawie z dostępnej oferty wybrać można odpowiednie narzędzie i ewentualnie negocjować indywidualnie wysokość opłat.

Gdy zakłada się sklep internetowy jest tak wiele spraw na które należy zwrócić uwagę. Jedną z najważniejszych jest wybór właściwego operatora płatności, który zapewni że zakupy będą łatwe i przyjemne i że klienci będą doprowadzać transakcje do końca. Jeśli głowisz się nad tym, które płatności online wybrać dla Twojego sklepu on-line warto skorzystać z niezależnego rankingu. Na polskim rynku funkcjonuje wielu operatorów, warto wybrać ofertę dopasowaną do naszych potrzeb.

Dlaczego warto dokonać wyboru w oparciu o ranking?

Jest tak wiele pyatań: jaki powinien być biznes w Internecie? Na pewno musi być bezpieczny i dostarczać regularnych przychodów. Jak wybrać najlepszego operatora płatności dla sklepu internetowego? Skorzystaj z narzędzia, dzięki któremu na podstawie obiektywnych kryteriów wybierzesz odpowiednią dla siebie opcję. Nawet jeśli dopiero startujesz w świecie biznesu internetowego i nie masz jeszcze odpowiedniego doświadczenia, wybór operatora może być prosty dzięki niezależnym rankingom, w którym oceniane są nie tylko teoretyczne deklaracje ale i praktyczne aspekty funkcjonowania.

Wybierz operatora, który zapewni szybkość i bezpieczeństwo transakcji, ułatwi proces reklamacji i zwrotów oraz zapewni niskie prowizje od sprzedaży, co przełoży się na wyższe zyski. Dodatkowo ważna jest także opinia klientów, wygoda i czytelny interfejs. Jak zaprojektować system płatności online aby wszyscy byli zadowoleni?

Z pomocą przyjdzie nasz ranking, w którym poddajemy ocenie nie tylko teoretyczne informacje operatorów ale i praktyczne aspekty funkcjonowania danych rozwiązań. Pomoże znaleźć odpowiedź na pytanie jaka będzie najlepsza obsługa płatności dla Twojego sklepu? 

Płatności online zapewniają klientom wygodę i komfort zakupów. Upraszczają proces zakupowy i znacznie usprawniają komunikację z klientem. Umożliwiają sprawną obsługę zwrotów.

Zwykły przelew bankowy wymaga nie lada wysiłku – dziś klient wymaga od sklepu internetowego znacznie więcej. Nie chce zapamiętywać i przepisywać długich ciągów cyfr, chce by płatność była łatwa i szybka. Tymczasem jeśli korzystamy z tradycyjnego przelewu bankowego należy doliczyć jeden lub nawet kilka dni na jego realizację, dodatkowo klient musi też poczekać na kuriera…przy transakcjach w sklepach internetowych czas jest krytyczny. Systemy płatności internetowych znacznie przyspieszają  ten proces. Klienci sklepu nie muszą się kontaktować się ze sklepem i przelewać należności na jego konto. Wykorzystanie operatora płatności polega na  dokonywaniu przez klienta płatności na konto pośrednika. Przelane środki są znaczone i zostają przeniesione do konta sprzedawcy na platformie operatora. Parę minut później obie strony transakcji otrzymują potwierdzenie wpłaty, realizacja zamówienia zaczyna się więc dużo wcześniej niż przy wykorzystaniu tradycyjnych przelewów. Środki, które trafiają na konto pośrednika są wysyłane sprzedawcy – może to dziać się cyklicznie (np. raz w miesiącu) lub w krótszych odstępach czasu. Za wygodę i bezpieczeństwo trzeba jednak zapłacić prowizję.  

Jak rozpoznać wiarygodny ranking?

Nasz ranking bazuje na kilkudziesięciu kluczowych kryteriach, takich jak charakter i wysokość pobieranych prowizji, koszty, które ponieść musi właściciel sklepu, wykorzystywane metody płatności, możliwości powiązania z interfejsem sklepu i oraz pozostałe dostępne praktyczne rozwiązania.

System płatności, który wybierzesz dla swojego sklepu powinien być łatwy, szybki i zapewniać maksimum bezpieczeństwa. Warto wybrać go na podstawie rankingu, który wnikliwie kontroluje poszczególne aspekty i sprawdza praktycznie wszystkie aspekty funkcjonowania danego operatora. Kontrola ta gwarantuje, że wybrany system będzie przyjazny dla użytkownika, łatwy i skuteczny, będzie też spełniał oczekiwania właścicieli sklepów.

Kryteria oceny

Porównanie opiera się na kluczowych aspektach funkcjonowania systemu płatności istotnych dla właściciela sklepu i kupującego:

  • Opłaty dodatkowe
  • Wysokość prowizji od transakcji
  • Koszty aktywacji
  • Prowizja od wypłaty środków i zwrotów
  • Metody płatności
  • Rozwiązania dla reklamacji i zwrotów

 

Podsumowanie

Do najpopularniejszych operatorów na polskim rynku należą PAYU, Cashbill, Przelewy 24.pl/DotPay.pl, Tpay.pl (dawne Trasnferuj.pl)

PayU

Najczęściej wybierany choć najdroższy operator (prowizje od transakcji to min. 2,3%). W porównaniu do konkurencji ma zdecydowanie mniej funkcji. Chociaż istnieje możliwość indywidualnego ustalenia wysokości stawki, jednak możliwość ta jest dostępna od stosunkowo wysokiego progu obrotów.

Zalety:
– Duża popularność,
– Ilość dostępnych integracji,
– Bezpłatne zwroty,

– Bezpłatna wypłata środków.

Wady:
– Najwyższe na rynku prowizje od transakcji,
– Wysokie koszty aktywacji usługi,
– Niedostępność usług Paysafecard, Direct Billing i SMS Premium,
– Umożliwia korzystanie jedynie z 2 rodzajów kart.

Cashbill

Ofertę tę wyróżnia zdecydowanie kwestia opłat.  Zapewnia najniższe prowizje na rynku (1,5% w przypadku e-transferu, 0,5% e-przelewu, 1,5% płatność kartą). Opłata aktywacyjna konta to tylko 2 zł. Zarówno wypłaty środków jak i zwroty są bezpłatne.

 

Zalety:

– Najmniejsze prowizje od transakcji,
– Najniższa opłata za aktywację usługi,
– Obsługa wielu metod płatności (BLIK, Direct Billing, Paysafecard i SMS Premium),

– Bezpłatne zwroty,

– Bezpłatna wypłata środków.

 

Wady:

– Nie ma konta testowego.
– Nie ma możliwości ustawienia przypomnień o płatnościach.
– Dostępne są tylko polska i angielska wersja językowa.

 

Dotpay
Przelewy24

Fuzja dwóch znanych operatorów pzowoliła na obniżenie stawek. Prowizja jest jednak wciąż jedną z wyższych na rynku – wynosi 1,9%. Dostępna jest duża liczba dostępnych integracji oraz dodatkowych możliwości płatności (BLIK, Paysafecard i SMS Premium). Dodatkowe atuty to funkcję e-portfel oraz usługa DCC.

Zalety:

– Niski koszt aktywacji usługi – 1,5 zł,
– Bezpłatne wypłaty środków,
– Oferta wielu dodatkowych metod płatności (BLIK, Paysafecard i SMS Premium),
– Duża ilość portfeli płatniczych i płatności mobilnych.

Wady:

– Brak dostępności usługi Direct Billing,
– Długi termin wypłaty środków z Paysafecard – maksymalnie do 2 miesięcy,
– Brak konta testowego,
– Dłuższy czas oczekiwania na odpowiedź.

Tpay

Zaletą jest jedna z najniższych prowizji od transakcji (od 1,59%). Ten operator oferuje indywidualne ustalane prowizje od płatności kartami, a koszty zwrotów wynoszą 0,90 zł. Oferta obejmuje usługę SMS Premium. Możliwa jest negocjacja warunków, odbywa się ona w oparciu o wysokość obrotów firmy, wartość minimalna wynosi 10 000 zł miesięcznie.

Zalety:

– Niska wielkość prowizji od transakcji,
– Wieledostępnych integracji,
– Bezpłatne konto testowe.
– Duże ilości portfeli płatniczych i płatności mobilnych.

Wady:

– Nie wszystkie wypłaty są darmowe, czwarta i każda kolejna wypłata jest płatna 2 zł.
– Relatywnie duży koszt zwrotu (0,90 zł).
– Opłata aktywacyjna wynosi 10 zł.
– Brak możliwości skorzystania z usług Paysafecard oraz Direct Billing.

Najczęściej zadawane pytania – FAQ

 

Czym są płatności BLIK?

BLIK to najczęściej wykorzystywana metoda płatności na polskim rynku płatności mobilnych. BLIK to oferta płatności mobilnych dostępna w ramach 12 banków oraz grupy Banków Spółdzielczych. To nowatorskie rozwiązanie cieszy się popularnością wśród właścicieli sklepów internetowych, portali aukcyjnych i serwisów internetowych, oraz wśród klientów końcowych, ze względu na wygodę stosowania, łatwość, szybkość i bezpieczeństwo. W systemie BLIK płatność zaczyna się na urządzeniu mobilnym. W aplikacji generowany jest 6-cio cyfrowy kod. Po wpisaniu go w odpowiednim polu w sklepie należy w aplikacji potwierdzić chęć zlecenia transakcji. Cały proces trwa dużo krócej i jest o wiele szybszy niż w przypadku tradycyjnych metod wykorzystywanych w bankowości elektronicznej.

Czym jest Pay-by-Link?

To najpopularniejsza forma płatności w polskiej bankowości elektronicznej. Efektem jest natychmiastowy przelew w ramach tego samego banku z bezpośrednim powiadomieniem sklepu o przyjęciu wpłaty od klienta przez instytucję płatniczą, która obsługujące dany sklep. Usługa dostępna jest 24 godziny na dobę. Niewątpliwą zaletą jest to, że dane do przelewu uzupełniają się automatycznie. Płacący musi jedynie zalogować się do banku oraz wykonać potwierdzenie przelewu.

Jak dokonać rejestracji? Jakie formalności są konieczne?

Rejestracja jest bardzo szybka, wygląda analogicznie u wszystkich operatorów. Partner musi zaakceptować zdalnie regulamin podczas rejestracji konta. Operatorzy współpracują jedynie z firmami lub osobami prowadzącymi działalność gospodarczą. Nie ma konieczności przesyłania dokumentów firmowych, ponieważ są ogólnodostępne w rejestrach.

Jak działają linki płatności?

Operatorzy oceniani w rankingu zapewniają linki do płatności. To wygodne i skuteczne rozwiązanie także dla tych, którzy prowadzą indywidualną sprzedaż, gdy np. wymagana jest zapłata za usługę w domu klienta. Istnieje możliwość prowadzenia sprzedaży także bez zakładania typowego sklepu internetowego. Dzięki temu możliwe jest znaczne zmniejszenie dodatkowych kosztów.

Jak funkcjonuje w sieci sprzedaż ratalna?

Sprzedaż w sieci działa dokładnie tak jak w sklepach stacjonarnych. Usługa zakupu na raty oferowana jest przez bank, który dokonuje oceny zdolności kredytowej, sprawdza kupującego i dokonuje oceny. Sprzedaż ratalna umożliwia zrobienie zakupów klientom o regularnych, potwierdzonych dochodach, którzy nie dysponują od razu całą kwotą. Każdy operator i każdy dostawca usługi indywidualnie ustala wysokość oprocentowania – waha się ono od od 0% do 10%.

 

Jak działają płatności odroczone?

Termin zapłaty może być odroczony o 30 dni. System funkcjonuje w ten sposób, że sklep otrzymuje środku od razu tak samo jak w przypadku Pay-by-Link’ów, klient ma określony czas na uregulowanie należności.

 

Dlaczego warto negocjować stawki?

Gdy uda nam się wynegocjować stawkę prowizji w wysokości 3% będzie ona obowiązywać przez następne lata. Warto spojrzeć na te negocjacje przez pryzmat rozwoju biznesu. To, co przy niskim obrocie wydawać się może rozsądną inwestycją, przy obrotach na poziomie100 tys zł miesięcznie staje się zawrotną kwotą. Co miesiąc będziemy zmuszeni oddawać 3 000 zł.

 

Czym są płatności paysafecard?

To płatność gotówkowa prepaid, która wykorzystywana jest w Internecie. 16-znakowe kody PIN można nabyć w  punktach dystrybucji, których jest ponad 650 000. Kody PIN można wykorzystać do płatności w sklepach, serwisach społecznościowych, gamingowych etc. Do przeprowadzenia transakcji nie jest konieczne konto bankowe, karta płatnicza ani żadne dodatkowe formalności. Niewykorzystane kody PIN można zgromadzić i zarządzać nimi w ramach konta ‘my paysafecard’.

 

Czym jest metoda wypłat D+1?

Zgodnie z tą zasadą Akceptant otrzymuje pieniądze na swoje konto od operatora płatności w rozliczeniu pośrednictwa finansowego, czyli operator zobowiązany jest do przelania środków najpóźniej następnego dnia roboczego licząc od zlecenia wypłaty środków przez Akceptanta. Istnieje również możliwość automatycznych wypłat.

Co to takiego “niedopłaty”?

Mnogość serwisów internetowych wymogła na operatorach wprowadzenie dodatkowych funkcjonalności. Możliwe jest ustawienie określonego zakresu niedopłaty, którą system zaakceptuje jeśli wystąpi ona w wyniku błędu klienta. W sytuacji gdy Akceptant nie zezwoli na niedopłatę, niepełna wpłatę zostanie odnotowana a klient otrzyma powiadomienie.